一、重要提示
慈利沪农商村镇银行股份有限公司（以下简称“慈利沪农商村镇银行”）保证所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
慈利沪农商村镇银行于2015年4月15日召开了年度股东大会、第一届董事会第七次会议和第一届监事会第六次会议，董事会、监事会成员全部参会，张家界银监分局和中国人民银行慈利县支行相关领导列席会议，本次董事会共计审议17项议题，监事会共计听取3项议案、审议3项议题，全部表决通过。
根据聘任协议，上海德勤会计师事务所完成了对本行2015年度的财务报表审计工作，并出具了《慈利沪农商村镇银行股份有限公司审计报告》。德勤会计师事务所审计意见认为，本行财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了本行2015年12月31日的财务状况以及2015年度的经营成果和现金流量。
二、基本情况简介
（一）基本情况
|
名称 |
慈利沪农商村镇银行股份有限公司 |
|
法人代表 |
徐永强 |
|
行长 |
陈明忠 |
|
组织机构代码证号码 |
05166983-9 |
|
注册资金 |
5000万元 |
|
企业法人营业执照注册号 |
4308211000675 |
|
税务登记号码 |
湘国税登字：430821051669839 |
|
湘地税登字：430821051669839 | |
|
办公地点 |
慈利县零阳镇零阳零阳中路金穗商业街7-112-114 |
|
邮政编码 |
427200 |
|
网站地址 |
http://cil.srcbcz.com |
（二）机构与人员布局情况
|
年份 单位 |
机 构(个) |
人 员（人） | ||||
|
2014年 |
2015年 |
增 减 |
2014年 |
2015年 |
增 减 | |
|
慈利沪农商村镇银行 |
1 |
1 |
0 |
17 |
21 |
4 |
（三）联系人和联系方式
|
综合管理部 |
唐元霞 |
|
联系地址 |
慈利县零阳镇零阳中路金穗商业街 |
|
联系电话 |
0744—3331703 |
|
传真机 |
0744—3331703 |
|
选定的信息披露方式 |
网站公布、网点张贴《2015年年度报告摘要》方式 |
|
年度报告备置地点 |
综合管理部 |
三、主要财务信息
（一）本年度主要利润指标 单位：人民币万元
|
项 目 |
2013年指标 |
2014年指标 |
2015年指标 |
较上年增减 |
|
营业收入 |
1737.00 |
2887.00 |
3444 |
557 |
|
营业支出 |
1438.00 |
2122.00 |
2416 |
294 |
|
其中：营业税金及附加 |
46.00 |
78.00 |
98 |
20 |
|
营业利润 |
253.00 |
687.00 |
1028 |
341 |
|
营业外收入 |
94.00 |
103.00 |
633 |
530 |
|
营业外支出 |
22.00 |
11.00 |
3 |
-8 |
|
以前年度损益调整 |
||||
|
利润总额 |
325.00 |
779.00 |
1658 |
879 |
|
当期所得税额 |
196.00 |
417 |
221 | |
|
净利润 |
325.00 |
583.00 |
1241 |
658 |
（二）报告期末前三年的主要会计指标 单位：人民币万元
|
项 目 |
2013年指标 |
2014年指标 |
2015年指标 |
较上年增减 |
|
资产总额 |
39426.00 |
51386.00 |
63148.00 |
11762 |
|
负债总额 |
34498.00 |
45951.00 |
56471.00 |
10520 |
|
存款余额 |
26333.00 |
36917.00 |
55582.00 |
18665 |
|
贷款余额 |
20888.00 |
31090.00 |
39074.00 |
7984 |
|
股本金 |
5000.00 |
5000.00 |
5000.00 |
0 |
|
股东人数 |
56 |
56.00 |
56 |
0 |
|
每股收益（人民币元） |
—— |
—— |
—— |
—— |
|
资产回报率(%) |
4.9 |
12.24 |
(三)资本构成及其变化情况 单位：人民币万元
|
项 目 |
2013年指标 |
2014年指标 |
2015年指标 |
较上年增减 |
|
核心资本 |
4983 |
5435 |
6676 |
1241 |
|
核心资本净额 |
4928 |
5435 |
6676 |
1241 |
|
附属资本 |
0 |
0 |
0 |
0 |
|
资本净额 |
5443 |
6285.00 |
7084 |
799 |
|
加权风险资产 |
20424.00 |
30292.00 |
36938 |
6646 |
|
核心资本充足率(%) |
24.13 |
17.94 |
18.07 |
0.13 |
|
资本充足率(%) |
26.65 |
20.75 |
19.18 |
-1.57 |
注：资本净额、加权风险资产额、资本充足率、核心资本充足率是按照中国银行业监督管理委员会编制的《非现场监管报表指标体系》进行计算、统计。核心资本净额、资本净额、核心资本充足率较上年末增加，资本充足率较上年末有所下降。
（四）存放同业款项 单位：人民币万元
|
项 目 |
2013年度 |
2014年度 |
2015年度 |
较上年增减 |
|
存放同业款项 |
13429.00 |
14434.00 |
18166 |
3732.00 |
存放境内的存放同业款项，主要包括：一是存放上海农商银行滨江支行的款项；二是存放在中国银行慈利县支行的款项。同业存放款项均属于正常资产，无任何风险。
（五）应付利息 单位：人民币万元
|
项 目 |
2013年指标 |
2014年指标 |
2015年指标 |
较上年增减 |
|
应付利息 |
82.00 |
118.00 |
138.00 |
20.00 |
本行应付利息按国家规定的利率政策上浮执行，分档次提足并以负债形式筹集。报告期应付利息余额较上年增加20万元，一是2015年因央行先后进行了几次利率调整，本行按照政策进行了相应调整，同时定期存款利率均进行了较大幅度上浮；二是本行存款业务实现了较大幅度增长，业务的发展和利率政策的变化导致了实际利息支出较上年支出增加。
四、风险管理状况
（一） 发放贷款和垫款构成（单位：人民币元）
1、发放贷款和垫款按公司和个人分类
|
类别 |
2014年12月31日 |
2015年12月31日 | ||
|
金额 |
比例（%） |
金额 |
比例（%） | |
|
公司贷款 |
116,860,415.40 |
37.59 |
118,148,686.42 |
30.23 |
|
个人贷款 |
194,036,052.69 |
62.41 |
272,596,754.73 |
69.77 |
|
合计 |
310,896,468.09 |
100.00 |
390,745,441.15 |
100 |
|
减：贷款损失准备 |
8,492,696.11 |
2.73 |
11,526,990.51 |
2.95 |
|
贷款和垫款账面价值 |
302,403,771.98 |
379,218,450.64 |
||
2、贷款和垫款按担保方式分类
|
性质 |
2014年12月31日 |
比例（%） |
2015年12月31日 |
比例（%） |
|
信用贷款 |
13,631,126.69 |
4.38 |
16,971,376.05 |
4.34 |
|
保证贷款 |
83,216,038.59 |
26.77 |
119857131.0 |
30.67 |
|
抵押贷款 |
179,599,302.81 |
57.77 |
217,636,934.10 |
55.70 |
|
质押贷款 |
34,450,000.00 |
11.08 |
36,280,000.00 |
9.29 |
|
合 计 |
310,896,468.09 |
100.00 |
390,745,441.15 |
100 |
（二）贷款损失准备
|
项 目 |
2014年12月31日 |
2015年12月31日 |
|
专项准备 |
8,492,696.11 |
11,526,990.51 |
（三）根据中国银行业监督管理委员会文件《贷款风险分类指引》（银监发[2007]54号）五级分类标准，截至2015年12月31日止，本行所有发放贷款和垫款全部分类如下：
|
五级分类 |
2014年12月31日 |
2015年12月31日 |
|
正常 |
308,361,312.48 |
39018.94 |
|
关注 |
2,535,155.61 |
300000.00 |
|
次级 |
||
|
可疑 |
256000 | |
|
合计 |
310,896,468.09 |
39074.54 |
（四）客户集中度分析
1、截至2015年12月31日，前十名单一个人客户贷款为：
|
客 户 |
行 业 |
贷款余额 |
占贷款总额比例（%） |
|
客户1 |
个人 |
5000000 |
1.28 |
|
客户2 |
个人 |
5000000 |
1.28 |
|
客户3 |
个人 |
5000000 |
1.28 |
|
客户4 |
个人 |
5000000 |
1.28 |
|
客户5 |
个人 |
5000000 |
1.28 |
|
客户6 |
个人 |
5000000 |
1.28 |
|
客户7 |
个人 |
5000000 |
1.28 |
|
客户8 |
个人 |
5000000 |
1.28 |
|
客户9 |
个人 |
5000000 |
1.28 |
|
客户10 |
个人 |
5000000 |
1.28 |
|
合 计 |
个人 |
50000000 |
12.8 |
2、截至2015年12月31日，前十名单一法人客户贷款为：
|
客 户 |
行 业 |
贷款余额 |
占贷款总额比例（%） |
|
客户1 |
采矿业 |
5000000 |
1.28 |
|
客户2 |
电力、热力、燃气及水生产和供应业 |
4500000 |
1.15 |
|
客户3 |
农林牧渔业 |
4000000 |
1.02 |
|
客户4 |
农林牧渔业 |
3990000 |
1.02 |
|
客户5 |
教育业 |
3500000 |
0.89 |
|
客户6 |
批发零售业 |
3500000 |
0.89 |
|
客户7 |
教育业 |
3250000 |
0.83 |
|
客户8 |
教育业 |
3250000 |
0.83 |
|
客户9 |
建筑业 |
3000000 |
0.77 |
|
客户10 |
制造业 |
3000000 |
0.77 |
|
合 计 |
36990000 |
9.47 |
五、股东及关联交易情况
（一）主要关联方及其关联方关系
本行的关联方主要包括本行控股公司、控股公司直接或间接控制的其他公司、持有本行5%及以上股份的主要股东、关键管理人员(包括董事、监事和高级管理层)及与其关系密切的家庭成员，以及关键管理人员及与其关系密切的家庭成员能控制、共同控制的公司。
1、本行控股公司：
|
名称 |
2014年12月31日 |
2015年12月31日 | ||
|
持股数 |
持股比例 |
持股数 |
持股比例 | |
|
上海农村商业银行股份有限公司 |
25,500,000 |
51.00% |
25,500,000 |
51.00% |
2、控股公司直接或间接控制的其他公司：
|
序号 |
名称 |
主营业务 |
与股东关系 |
|
1 |
宁乡沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
2 |
双峰沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
3 |
永兴沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
4 |
桂阳沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
5 |
长沙星沙沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
6 |
衡阳县沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
7 |
临澧沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
8 |
醴陵沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
9 |
石门沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
10 |
涟源沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
11 |
临清沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
12 |
聊城东昌沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
13 |
东平沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
14 |
宁阳沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
15 |
济南长清沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
16 |
茌平沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
17 |
阳谷沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
18 |
日照沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
19 |
济南槐荫沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
20 |
泰安沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
21 |
蒙自沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
22 |
开远沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
23 |
嵩明沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
24 |
弥勒沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
25 |
瑞丽沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
26 |
建水沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
27 |
临沧临翔沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
28 |
个旧沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
29 |
保山隆阳沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
31 |
昆明阿拉沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
32 |
上海崇明沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
33 |
北京房山沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
34 |
深圳光明沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
3、持本行5%及5%以上股份的股东：
|
名称 |
2014年12月31日 |
2015年12月31日 | ||
|
持股数(万) |
持股比例 |
持股数(万) |
持股比例 | |
|
湖南丰彩投资有限公司 |
5,000,000 |
10.00% |
5,000,000 |
10.00% |
|
湖南恒成信息技术有限公司 |
4,500,000 |
9.00% |
4,500,000 |
9.00% |
|
张家界恒亮新材料科技有限公司 |
3,000,000 |
6.00% |
3,000,000 |
6.00% |
4、持本行1%以上股份转让情况
|
名称 |
2014年12月31日 |
2015年12月31日 | ||
|
持股数 |
持股比例 |
持股数 |
持股比例 | |
|
张家界梅尼商贸有限公司 |
2000000 |
4.00% |
0 |
0 |
|
慈利县经济发展投资有限责任公司 |
0 |
0 |
2000000 |
4.00% |
（二）联交易及其交易余额 （金额单位：人民币元）
本行与关联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原则与独立第三方交易一致。
1、关联交易利息收入
|
关联方名称 |
本年发生额 |
上年发生额 |
|
上海农村商业银行股份有限公司 |
3,136,607.29 |
4,473,979.71 |
|
张家界恒亮新材料科技有限公司 |
192,246.25 |
- |
2、业务及管理费
|
关联方名称 |
本年发生额 |
上年发生额 |
|
上海农村商业银行股份有限公司 |
2,550,324.40 |
2,659,161.34 |
3、存放同业款项
|
关联方名称 |
年末数 |
年初数 |
|
上海农村商业银行股份有限公司 |
26,765,923.76 |
110,294,317.40 |
4、应收利息
|
关联方名称 |
年末数 |
年初数 |
|
上海农商银行股份有限公司 |
29,849.99 |
44,267.10 |
|
张家界恒亮新材料科技有限公司 |
192,246.25 |
- |
5、发放贷款及垫款
|
关联方名称 |
年末数 |
年初数 |
|
张家界恒亮新材料科技有限公司 |
5,000,000.00 |
- |
六、上缴税费情况 （金额单位：人民币元）
（一）所得税费用
|
项目 |
本年发生额 |
上年发生额 |
|
当期所得税 |
4,746,566.17 |
2,828,017.86 |
|
递延所得税 |
(579,154.02) |
(564,856.25) |
|
合计 |
4,167,412.15 |
2,263,161.61 |
（二）其他税费
|
项目 |
年末数 |
年初数 |
|
营业税 |
889599.47 |
708724.75 |
|
城市维护建设税 |
44479.97 |
35436.24 |
|
教育费附加 |
44479.97 |
34813.46 |
|
其他 |
||
|
合计 |
978559.41 |
778974.45 |
七、财政补贴
2015年度本行收到的政府补助主要系张家界市慈利县财政局拨付的财政定向费用补贴资金。
|
项目 |
本年发生额 |
上年发生额 |
|
专项财政补贴(注) |
6,320,000.00 |
1,030,000.00 |
|
其他 |
14,255.60 |
1,101.07 |
|
合计 |
6,334,255.60 |
1,031,101.07 |
八、法人治理结构情况
根据监管部门核准的章程规定，慈利沪农商村镇银行法人治理架构由董事会、监事会、股东大会和高级管理层组成。股东大会由全体股东组成，是本行的权力机构。董事会是股东大会的执行机构和经营决策机构，对股东大会负责，本行设董事会成员五名，监事会成员三名。
2015年本行董、监事会以科学发展观为指引，按照法律法规和主管、监管部门的要求，认真执行股东大会决议，不断加强自身建设，自觉接受监事会监督，切实发挥公司治理的核心作用，从而使本行在业务规模、盈利能力、内控建设等方面取得较好成绩。
（一）合理确定年度发展目标。年初，本行根据相关要求，认真做好对经营层的授权，并与经营层签订了目标责任状，明确年度发展目标和经责任，为全年工作的顺利开展奠定了基础。
（二）认真落实监管要求，主要监管指标持续达标。2015年，本行认真对照监管要求，按相关要求报送相关资料并加强与监管部门沟通，认真研究公司治理整改方案和达标规划，力争经营管理和监管指标符合监管要求。2015年末，本行主要监管指标状况保持良好，其中资本充足率19.18%，不良贷款率0.07%，贷款拨备率2.95%，资本利润率20.50%，流动性比例35.44%，最大单家客户贷款集中度7.06%，均达到了监管要求。年末小微企业贷款余额为32532.66万元，较年初增长6870.66万元，增幅为26.77%，高于各项贷款平均增速1.09个百分点，小微企业贷款户数为247户，较上年末增长51户，申贷获得率为99.09%，高于去年同期水平，全面实现了涉农贷款“一个不低于”和小微企业贷款“三个不低于”的监管指标。
（三）认真组织召开“三会”，强化公司治理
1、“三会一层”按照各自职责开始运作，激励、约束机制初步建立。根据慈利沪农商村镇银行章程、董事会及监事会议事规则等法人治理相关规定，本行今年共召开1次股东大会、2次董事会和监事会、3次临时董事会、2次战略小组会议、2次风险小组会议。会议听取、审议了慈利沪农商村镇银行提交的各项议案，对需要审议的议案逐项进行投票表决，全票通过了各项议案。2、内控、绩效考核制度得以有效落实。
为确保董事会对本行经营管理的有效监督和考核，强化本行内控建设和案防风险管控力度，2015年度本行对内控制度进行了修订，并增加审计、征信、同业、收费等内容，加大了对部分严禁行为的处罚力度，内控管理考核项目涉及资产风险管理、会计结算管理、财务管理、电子银行管理、审计监督管理、安全保卫、公司治理、法律与合规、员工管理、行政管理、信息系统安全管理等方面内容。同时经董事会审议：本行高管层2014年能遵循董事会的业务发展部署，坚持“立足县域经济、服务小微三农”的基本战略定位，按照公司治理标准和监管要求，较好地履行了章程赋予的职责，根据权责利相一致的劳动报酬分配原则，同意执行董事和高管层成员领取相应薪酬。
（四）理事、监事和高级管理人员情况
1、董事
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姓 名 |
性别 |
职 务 |
持股情况 |
是否在本单位领取薪酬 | |
|
董事 |
陈华东 |
男 |
内部董事 |
否 |
否 |
|
董事 |
陈明忠 |
男 |
行长 |
持有 |
是 |
|
董事 |
胡志军 |
男 |
外部董事 |
否 |
否 |
|
董事 |
李继军 |
男 |
内部董事 |
否 |
否 |
|
董事 |
徐永强 |
男 |
董事长 |
否 |
否 |
2、监事
|
姓 名 |
性别 |
职 务 |
持股情况 |
是否在本单位领取薪酬 | |
|
监事 |
陈跃鸣 |
男 |
内部监事 |
否 |
否 |
|
监事 |
刘祥 |
男 |
外部监事 |
否 |
否 |
|
监事 |
齐济平 |
男 |
外部监事 |
否 |
否 |
3、高级管理人员
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姓 名 |
性别 |
职 务 |
持股情况 |
是否在本单位领取薪酬 | |
|
职员 |
陈明忠 |
男 |
行长 |
持有 |
是 |
|
职员 |
张猛政 |
男 |
副行长 |
持有 |
是 |
|
职员 |
田小春 |
女 |
副行长 |
持有 |
是 |
（五）董事、监事和高管人员变更情况
报告期末，慈利沪农商村镇银行董事、监事及高管人员较上年均无变化。
（六）员工的基本情况
报告期末，慈利沪农商村镇银行共有合同制员工人数21人。其中：大学本科以上学历11人，占员工总数的52.38%；专科学历9人，占员工总数的42.86%；中专学历及高中1人，占员工总数的4.76%。
(七)机构设置情况
报告期末,慈利沪农商村镇银行共有一个营业网点，综合管理部、风险管理部、市场部、营业部四个部室。
七、或有事项、承诺事项及主要表外事项
（一）诉讼事项形成的或有事项
截至2015年12月31日，本行无尚未了结的作为原告的诉讼案件。
（二）承诺事项
1、 资本性租赁承诺
截至2015年12月31日，我作为承租方，根据不可撤销的租赁合同，本行一年内所需支付的最低租赁款如下：（人民币：元）
|
不可撤销经营租赁的最低租赁付款额 |
年末数 |
年初数 |
|
一年以内 |
998,029.41 |
1,285,981.88 |
2、 对外资产质押承诺
截至2015年12月31日，本行无对外资产质押承诺。
八、 资产负债表日后事项
2016年3月，第十二届全国人民代表大会第四次会议批准的《政府工作报告》提出全面实施营业税改征增值税，从2016年5月1日起将试点范围推广到建筑业、房地产业、金融业、生活服务业。同时，财政部、国家税务总局发布了《关于做好全面推开营业税改征增值税试点准备工作的通知》(财税[2016]32号)。从2016年5月1日起，本行将由缴纳营业税改为缴纳增值税。
九、主要风险处置
（一）风险概述
本行从事的银行相关金融业务使本行面临各种类型的风险。本行通过持续的风险识别、评估、监控各类风险。目前本行业务经营中主要面临市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险。其中市场风险主要为利率风险。
（二）市场风险
市场风险是指因市场价格出现不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。本行自开业以来尚无外币业务发生，因此无需披露汇率风险。本行市场风险主要包括利率风险。利率风险主要源自于本行资产负债利率重定价期限错配及市场利率变动，亦产生于中国人民银行利率政策调整。
本行通过缺口分析，对全行利率敏感资产负债的重定价期限缺口实施监控，修订贷款合同中的利率重设条款等对利率风险进行管理。
（三）信用风险
信用风险是指因借款人或交易对手未能或不愿意履行偿债义务而引致损失的风险。本行信用风险主要来源于信贷业务、资金业务。
本行对包括授信调查和申报、授信审查审批、贷款发放、贷后监控和不良贷款管理等环节的信贷业务全流程实行规范化管理，并参照中国人民银行制定的《贷款风险分类指导原则》及中国银行业监督管理委员会制定的《贷款风险分类指引》，制定五级分类实施细则，管理贷款信用风险。
本行客户经理负责接收授信申请人的申请文件，对申请人进行贷前调查，评估申请人和申请业务的信用风险。本行根据授信审批权限，实行分级审批制度。在综合考虑申请人信用状况、财务状况、抵质押物和保证情况、信贷组合总体信用风险、宏观调控政策以及法律法规限制等各种因素基础上，确定授信限额。本行客户经理负责实施贷后的定期和不定期监控。对不良贷款，本行主要通过(1)催收；(2)重组；(3)执行处置抵质押物或向担保方追索；(4)诉讼或仲裁等方式，对不良贷款进行管理，尽可能降低本银行遭受的信用风险损失程度。
对资金业务，本银行通过谨慎选择同业等方式，对资金业务的信用风险进行管理。
截止2015年年末，本银行最大信用风险敞口信息如下：
人民币：元
|
项目 |
年末数 |
年初数 |
|
现金及存放中央银行款项 |
61,687,818.97 |
59,378,646.67 |
|
存放同业款项 |
181,665,488.27 |
144,341,785.72 |
|
发放贷款和垫款 |
379,218,450.64 |
302,403,771.98 |
|
其他金融资产 |
767,224.00 |
406,647.00 |
|
表内项目合计 |
623,338,981.88 |
506,530,851.37 |
|
表外项目合计 |
- |
- |
|
总计 |
623,338,981.88 |
506,530,851.37 |
逾期与减值 人民币：元
|
年末数 |
年初数 | |
|
未逾期未减值 |
390,189,441.15 |
309,683,495.83 |
|
已逾期未减值 |
- |
1,212,972.26 |
|
已减值 |
556,000.00 |
- |
|
合计 |
390,745,441.15 |
310,896,468.09 |
|
减：贷款损失准备 |
11,526,990.51 |
8,492,696.11 |
|
净额 |
379,218,450.64 |
302,403,771.98 |
(1)尚未逾期和未发生减值的发放贷款和垫款 人民币元
|
项目 |
公司贷款 |
个人贷款 |
合计 |
|
年末数 |
|||
|
正常 |
115,398,600.00 |
272,040,754.73 |
387,439,354.73 |
|
关注 |
2,750,086.42 |
- |
2,750,086.42 |
|
合计 |
118,148,686.42 |
272,040,754.73 |
390,189,441.15 |
|
年初数 |
|||
|
正常 |
115,038,200.00 |
192,823,095.83 |
307,861,295.83 |
|
关注 |
1,822,200.00 |
- |
1,822,200.00 |
|
合计 |
116,860,400.00 |
192,823,095.83 |
309,683,495.83 |
(2)已减值的发放贷款和垫款 人民币元
|
项目 |
年末数 |
年初数 |
|
企业贷款和垫款 |
- |
- |
|
个人贷款和垫款 |
556,000.00 |
- |
|
合计 |
556,000.00 |
- |
（四）流动性风险
流动性风险是指没有足够资金以满足到期债务支付的风险。本行流动性风险主要来自存款人提前或集中提款、借款人延期偿还贷款、资产负债的金额与到期日错配等。
本行对流动性风险实施集中管理，对日常流动性风险进行监控。
本行在预测流动性需求的基础上，制定相应的流动性管理方案。具体措施主要包括：
1、保持负债稳定性，确保核心存款在负债中的比重；
2、设置一定的参数和限额监控及管理全行流动性头寸，对全行流动资金集中管理，统一运用；
3、保持适当比例的现金及央行超额存款准备金、同业往来、保证良好的市场融资能力；
4、建立流动性预警机制和应急预案。
九、财务报告
本行财务报告经中国银行业监督管理委员会张家界监管分局审核。
十、总体评价
综上所述， 2015年本行客户群体不断壮大，业务经营快速发展，风险管控进一步强化，经营效益进一步增强，员工队伍素质和服务水平进一步提升。
2016年，本行将继续围绕“以客户为中心、以市场为导向”的工作思路；以大力发展业务规模，不断调整业务结构为主线；以加强营销队伍建设为重点；以突破阶段性项目为存款“抓手”；以坚持市场定位为贷款“着力点”，全面实现村镇银行提质增效的核心目标。一是坚持市场定位，创新服务手段；二是加强渠道建设，创新网点布局：1、建立标杆网点长效机制，切实提高网点综合服务质量和厅堂宣传营销水平，2、计划年内开设一至二家支行，扩大网点服务覆盖率；三是强化风险管理，确保安全运营；四是坚持服务导向，重视客户体验；五是加强队伍建设，夯实发展基础，为全面提升村镇银行金融服务功能创造条件。
十一、其他
组织机构图
慈利沪农商村镇银行
2016年4月21日
