一、重要提示

慈利沪农商村镇银行股份有限公司（以下简称“慈利沪农商村镇银行”）保证所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

根据聘任协议,上海德勤华永会计师事务所完成了对本行2020年度的财务报表审计工作,并出具了《慈利沪农商村镇银行股份有限公司审计报告》。德勤会计师事务所审计意见认为，本行财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了本行2020年12月31日的财务状况以及2020年度的经营成果和现金流量。

二、基本情况简介

（一）基本情况

（二）机构与人员布局情况

（三）联系人和联系方式

三、主要财务信息

（一）本年度主要利润指标

单位：人民币万元

（二）报告期末前三年的主要会计指标

单位：人民币万元

(三)资本构成及其变化情况

单位：人民币万元

注：资本净额、加权风险资产额、资本充足率、核心资本充足率是按照中国银行业监督管理委员会编制的《非现场监管报表指标体系》进行计算、统计，以上绝大多数指标较上年末均有所增加。

（四）存放同业款项

本行存放境内的存放同业款项，主要包括：一是存放上海农商银行的结算款项；二是存放在其他金融机构的同业款项。

（五）应付利息

本行应付利息按国家规定的利率政策上浮执行，分档次提足并以负债形式筹集。报告期应付利息余额较上年增加335.3万元，主要是本行存款业务继续保持有序增长，业务的发展导致了实际利息支出较上年支出增加。

四、风险管理状况

（一）发放贷款和垫款构成（单位：人民币元）

1.按个人和企业分布情况

人民币元

2.按行业分布情况

人民币元

3.按担保方式分布情况

人民币元

4.逾期贷款

人民币元

5.贷款损失准备

人民币元

（二）根据中国银行业监督管理委员会文件《贷款风险分类指引》（银监发[2007]54号）五级分类标准，截至2020年12月31日止，本行所有发放贷款和垫款全部分类如下：

（单位：人民币元）

年末，本行五级分类不良贷款占比0.93%。

五、股东及关联交易情况

（一）主要关联方及其关联方关系（单位：人民币元）

本行的关联方主要包括本行控股公司、控股公司直接或间接控制的其他公司、持有本行5%及以上股份的主要股东、关键管理人员(包括董事、监事和高级管理层)及与其关系密切的家庭成员，以及关键管理人员及与其关系密切的家庭成员能控制、共同控制的公司。

1.关联方关系

存在控制关系的关联方

不存在控制关系的关联方的性质

持有本银行5%及以上股份的主要股东包括：

2.关联方交易

本银行与关联方交易的条件及价格均按本银行的正常业务进行处理，并视交易类型及交易内容由相应决策机构审批。本银行与关联方的交易列示如下：

2.1 利息收入

人民币元

2.2 利息支出

人民币元

2.3 业务及管理费

人民币元

3.关联交易未结算金额

3.1 存放同业款项

人民币元

3.2应收利息

人民币元

3.3发放贷款和垫款

人民币元

3.4吸收存款

人民币元

3.5应付利息

人民币元

六、上缴税费情况

人民币元

七、财政补贴

政府补助主要是2020年本银行收到慈利县人民政府发放的2019年度绩效评估考核奖励资金，共计人民币60,000.00元。                             

（单位：人民币元）

八、法人治理结构情况

根据监管部门核准的章程规定，慈利沪农商村镇银行法人治理架构由董事会、监事会、股东大会和高级管理层组成。股东大会由全体股东组成，是本行的权力机构。董事会是股东大会的执行机构和经营决策机构，对股东大会负责，本行设董事会成员5名，监事会成员3名。

2020年本行董、监事会按照法律法规和主管、监管部门的要求，认真执行股东大会决议，不断加强自身建设，自觉接受监事会监督，切实发挥公司治理的核心作用，从而使本行在业务规模、盈利能力、内控建设等方面取得较好成绩。

（一）明确制定年度目标，科学制定经营措施

年初，本行根据各项年度经营目标，结合本行经营情况以及当地经济发展现状，确定了2020年存款、贷款、资产质量等主要业务发展计划和目标任务，并与经营层签订了目标责任状，明确年度发展目标和责任，为全年工作的有序推进奠定了基础。

（二）认真落实监管要求，主要监管指标持续达标

一是认真落实监管要求，不断深化市场乱象治理工作，对照年度治理要求逐项进行自查自纠，不断规范经营行为；加强对重点监管指标的监控管理，根据相关指标变化情况及时采取相应措施，确保各项监管控制指标符合监管要求。二是定期召开全面风险分析会议，认真分析风险防控形势，研究防控措施，防控各类风险。三是强化资产风险管理，认真落实“三查”制度，把好贷款管理关；落实不良贷款“一户一策”措施，把好风险处置关，有效化解风险，提高清收、化解效率。四是强化预算管理，提高预算管理水平。一方面对全年费用实行预算编制，合理控制财务开支，规范财务行为，一方面加强资金运营管理，合理做好资金头寸调度，提高资金综合收益。五是加强声誉风险管理，建立网络舆情监测责任、消费者权益保护、信访工作机制，明确责任部门和工作职责，落实全流程管理措施，保障和维护了金融消费者权益，全年未出现金融消费投诉、信访和网络舆情等情况。六是狠抓问题整改，2020年，针对银保监、人民银行、主发起行村管部对我行开展的现场检查、全面审计和各类专项检查发现的问题，我行认真落实整改，研究整改措施，逐项落实责任人，明确整改时间，限期整改到位。七是严格执行违规问责制度，对各类检查中发现的问题，厘清责任，并依照《员工违规违纪行为管理办法》对相关责任人进行问责，增强了员工依法合规意识和遵章守纪的自觉性。

年末，本行存贷比为79.94%；资本回报率为24.74%；成本收入比为48.08%；贷款损失准备充足率为101.58 %；资本充足率和核心资本充足率分别为19.34%、18.23 %，主要指标达到监管标准。

（三）认真组织召开“三会”，强化公司治理

一是各公司治理主体认真履行工作职责。全年共召开董事会例会4次、临时董事会4次，召开董事会战略小组会议4次、风险管理小组会议4次、消费者权益保护小组会议2次、风险资产化解小组会议5次、关联交易控制小组会议3次；召开监事会例会4次，股东大会1次、临时股东大会2次。会议对公司章程修订、董事会授权、业务发展计划、制度建设、董事会和经营层人员调整、利润分配等重要事项进行了审议，为经营层依法合规推进各项工作提供了有力的保障。

二是根据监管要求，成立了董事会关联交易控制小组，制定了关联交易控制小组工作规则，进一步加强关联交易控制和管理。

三是扎实开展各类自查规范股权关系和股东行为管理，2020年，我行严格按照监管要求组织开展了股东股权专项排查、市场乱象整治“回头看”、股权和关联交易专项整治“回头看”等工作，按照穿透原则进一步排查虚假注资、循环注资、隐形股东、违规代持、违规一致行动人、股东不当干预、向股东输送利益等深层次高风险问题，加强对股权关系和股东行为的管理。

四是顺利完成股金分红。根据2019年度股东大会决议，我行按10%的比例对所有股东进行了现金分红，派发红利500万元。

五是按时披露经营信息。我行编制了《慈利沪农商村镇银行2019年年度报告摘要》，经董事会审议通过后在本行门户网站上进行了披露。

六是认真贯彻落实《健全银行业保险业公司治理三年行动方案》，深入学习习近平总书记关于推进金融业公司治理改革的重要讲话精神，提高政治站位，增强“四个意识”，坚定“四个自信”，做到“两个维护”，认真贯彻执行《方案》各项工作要求，按要求有序推进年度公司治理各项工作，促进本行各项业务稳健、持续发展。

（四）强化内控案防管理，坚持依法合规

一是强化案件防范责任。年初，我行层层签订案件防范责任书、信息安全责任书、安全保卫责任书和社会管理综合治理责任书，全行员工对案件防范和安全保卫等工作做出承诺，筑牢安全防线。二是董事长每季度主持召开一次全面风险分析暨案件防范分析会议，听取各部门风险和案防分析情况报告，认真分析案防形势，研究问题解决方案，落实整改措施，消除风险隐患，有效防控风险和案件事故。三是强化预算管理，提高预算管理水平。年初对全年费用实行预算编制，合理控制财务开支，规范财务行为，年内加强资金运营管理，合理做好资金头寸调度，提高资金综合收益。四是加强营业网点安全管理，加大操作风险、员工行为失范和网络安全风险排查力度，及时消除风险隐患，确保全行安全。五是加强消费者权益保护和声誉风险管理，防范舆情风险。

（五）积极履行社会责任，全心服务县域建设

一是助力脱贫攻坚战，认真履行62户建档立卡贫困户的精准扶贫工作责任，采取“输血式”和“造血式”相结合的扶贫方式，每月组织员工上门开展2次帮扶活动，为结对贫困户提供金融扶贫、就业、助农、助学、医疗和生活救助等帮扶，并通过单位和员工个人出资相结合的方式，加大对扶贫工作的资金投入，全年单位出资和个人捐款累计7万余元用于扶贫。二是宣传普及金融知识，开展金融知识进社区、进园区、进校园、进乡镇活动，宣传普及金融消费者权益保护、征信知识、打击非法集资等金融知识，提高公众金融素养。三是积极开展公益活动，2020年，在为结对帮扶贫困户提供物资和资金帮扶的同时，积极开展助学、助残、扶贫等公益活动，先后为慈利县“安居工程”捐款1万元、为岩泊渡爱心学校捐赠价值5500元的图书、为城西学校捐赠助学资金3万元，积极支持公益事业，感恩回馈社会。四是坚持“税归本地”，积极缴纳各类税费。2020年，我行共纳税546.97万元，被慈利县委县政府评为“诚信纳税大户”。

（六）董事、监事和高级管理人员情况

1.董事

2.监事

3.高级管理人员

（七）董事、监事和高管人员变更情况

报告期内，我行原执行董事、行长田小春因达到干部退出年龄辞去本行董事和行长职务，报告期内拟任董事唐元霞任职资格于2021年2月申报，2021年3月获张家界银保监分局核准。

（八）员工的基本情况

报告期末，慈利沪农商村镇银行共有合同制员工人数49人。其中：大学本科及以上学历36人，占员工总数的73.47%；专科学历13人，占员工总数的26.53%。

（九）机构设置情况

报告期末,慈利沪农商村镇银行辖营业部一个网点，2020年4月新设立分支机构金穗街支行；内设综合管理部、风险管理部、市场部、审计部4个一级部室和2个微小专营团队（其中微小2团队于2021年7月设立)。

九、年度重要事项

（一）最大10名股东名称及变动情况

（二）增加或减少注册资本、分立合并事项

报告期末，本行未发生注册资本变更、分立合并事项。

（三）其他事项

1.为进一步提高三农和小微企业服务质效，2020年7月，我行增设一个微小专营团队，专营100万元以下小微贷款业务，加大对民营和小微企业的支持力度。

2.报告期内，我行顺利完成对购买的总行办公和营业用房的装修以及支行的筹建工作，并通过公安部门的验收，2020年4月，我行将总行整体搬迁至新址办公和营业，并在原营业部处新设“金穗街支行”，扩大网点服务覆盖率，提高客户获得金融服务的便捷度。

十、或有事项、承诺事项及主要表外事项

（一）诉讼事项形成的或有事项

截至2020年12月31日，本行无作为被告的重大诉讼事项。

（二）承诺事项

1.经营租赁承诺

截至2020年12月31日，我作为承租方，根据不可撤销的租赁合同，本行一年内所需支付的最低租赁款如下：

人民币元

2.对外资产质押承诺

截至2020年12月31日，本行无对外资产质押承诺。

3.主要表外事项

本银行委托贷款余额如下：

人民币元

十一、主要风险处置

（一）风险概述

本银行从事的银行相关金融业务使本银行面临各种类型的风险。本银行通过持续的风险识别、评估、监控各类风险。本银行业务经营中主要面临市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险，其中市场风险主要为利率风险。

（二）市场风险

市场风险是指因市场价格出现不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。本银行自开业以来尚无外币业务发生，因此无需披露汇率风险。本银行市场风险主要包括利率风险。利率风险主要源自于本银行资产负债利率重定价期限错配及市场利率变动，亦产生于中国人民银行利率政策调整。

本银行通过缺口分析，对全行利率敏感资产负债的重定价期限缺口实施监控，修订贷款合同中的利率重设条款等对利率风险进行管理。

（三）信用风险

信用风险是指因借款人或交易对手未能或不愿意履行偿债义务而引致损失的风险。本银行信用风险主要来源于信贷业务、资金业务。

本银行对包括授信调查和申报、授信审查审批、贷款发放、贷后监控和不良贷款管理等环节的信贷业务全流程实行规范化管理，并参照中国人民银行制定的《贷款风险分类指导原则》及中国银行业监督管理委员会制定的《贷款风险分类指引》，制定五级分类实施细则，管理贷款信用风险。

本银行客户经理负责接收授信申请人的申请文件，对申请人进行贷前调查，评估申请人和申请业务的信用风险。本银行根据授信审批权限，实行分级审批制度。本银行在综合考虑申请人信用状况、财务状况、抵质押物和保证情况、信贷组合总体信用风险、宏观调控政策以及法律法规限制等各种因素基础上，确定授信限额。本银行客户经理负责实施贷后的定期和不定期监控。对不良贷款，本银行主要通过(1)催收；(2)重组；(3)执行处置抵质押物或向担保方追索；(4)诉讼或仲裁等方式，对不良贷款进行管理，尽可能降低本银行遭受的信用风险损失程度。

对资金业务，本银行通过谨慎选择同业等方式，对资金业务的信用风险进行管理。

截止资产负债表日，本银行最大信用风险敞口信息如下：

人民币元

发放贷款和垫款

人民币元

（1）尚未逾期和未发生减值的发放贷款和垫款

人民币元

（2）已逾期尚未发生减值的发放贷款和垫款

人民币元

（3） 已减值的发放贷款和垫款

人民币元

（四）流动性风险

流动性风险是指没有足够资金以满足到期债务支付的风险。本银行流动性风险主要来自存款人提前或集中提款、借款人延期偿还贷款、资产负债的金额与到期日错配等。

流动风险管理

本银行对流动性风险实施集中管理，对日常流动性风险进行监控。

本银行在预测流动性需求的基础上，制定相应的流动性管理方案。具体措施主要包括：

1.保持负债稳定性，确保核心存款在负债中的比重；

2.设置一定的参数和限额监控及管理全行流动性头寸，对全行流动资金集中管理，统一运用；

3.保持适当比例的现金及央行超额存款准备金、同业往来、保证良好的市场融资能力；

4.建立流动性预警机制和应急预案。

十二、消费者权益保护

2020年，我行认真贯彻落实国家金融法律法规，严格按照中国银监会《银行业消费者权益保护工作指引》《银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法》等要求，扎实履行金融消费权益保护义务，工作机制和内控制度逐步完善，业务运营不断规范，维护了金融消费者的合法权益。

一是将金融消费权益保护工作纳入公司治理范畴，董事会下设金融消费权益保护工作小组，由董事长任组长，行长任副组长，相关部门负责人为成员，年初，我行经营班子成员调整后，及时发文对消费者权益保护工作领导小组进行了相应调整，明确了领导小组消保工作职责，保证了本行消费者权益保护工作的连续性。领导小组认真履行工作职责，加强对本行金融消费者权益保护工作的组织推动和监督检查。

二是明确工作职责，保障人员和经费配备，将金融知识普及宣传等费用纳入年度预算中，金融消费权益保护岗位的薪酬不低于同类岗位。

三是定期召开金融消费权益保护小组，全年共召开2次会议，审议有关金融消费权益保护工作议题；审计部每年组织开展一次内部检查考评。

四是规范经营行为。规范信息披露，履行告知义务。在金融消费者办理金融业务、接受金融服务时，我行按照消费者权益保护有关制度规定，履行告知义务，遵循公平、公开、公正的原则，主动向消费者告知利率、费用、收益及风险等与消费者切身利益相关的重要信息，让金融消费者明明白白消费。开展风险提示，准确告知产品特点，充分揭示产品风险。

五是加强个人金融信息保护。严格按照《慈利沪农商村镇银行个人客户信息管理办法》《慈利沪农商村镇银行信息安全管理办法》和《慈利沪农商村镇银行员工信息安全手册》等制度规定，除协助执法机关依法调阅相关信息以外，一律不对任何机构和人员提供金融消费者的信息，对消费者相关信息严格保密。

六是加强内部培训。按季度制定了员工培训计划，将金融消费权益保护工作纳入员工培训计划和新员工岗前培训计划中，组织员工学习消保制度，教育培训覆盖全行员工。

七是加强公众教育。制定了《2020年金融知识普及与金融消费者教育工作计划》，有序推进金融知识宣传教育工作；组成金融知识宣传小分队，以社区居民喜闻乐见的方式，深入街道、社区、学校和乡村，积极配合监管部门组织的“3.15金融消费者权益保护宣传”等大型金融知识宣传活动，向广大消费者宣传金融法律法法规、金融知识和产品，提高金融消费者的金融素养。

八是落实监管要求。将消费者权益保护工作纳入内部审计的范畴，报告期内，审计部对金融消保工作进行了专项审计，并加强对考评和审计结果的运用；积极配合人民银行开展金融消费者权益保护专项执法检查，对检查中发现问题认真整改；建立舆情监测和报告制度，明确专人24小时轮流监测，密切关注媒体报道和社会舆论影响，全年未出现任何负面舆情。

十三、总体评价

2020年，本行紧紧围绕年初工作会议精神，以本行年度业务发展计划为目标，积极营销，强化管理，严控风险，各项工作稳步推进，各项业务健康有序发展。

2021年，本行将认真贯彻落实十九大精神，坚持“支农支小”的市场定位，以客户为中心，以市场为导向，不断优化金融服务，加大服务实体经济工作力度，服务乡村振兴，落实全面风险管理，促进各项业务健康快速发展。

十四、其他

组织机构图